PURPOSE FIRST / COST SECOND
수익률을 고르기 전에,
목적과 비용을 고릅니다.
같은 지수를 따르는 상품도 총보수와 분배 구조가 다릅니다. 이 저널은 상품을 추천하지 않습니다. 투자 목적에 맞는 확인 항목을 먼저 제시하고, 직접 입력한 조건으로 비용이 쌓이는 모양을 계산합니다.
STEP 01 — 투자 목적 선택
장기 적립의 확인 순서
- 비교할 기초지수와 운용 방식을 구분합니다.
- 분배 방식과 실제 공시를 읽습니다.
- 가격 변화와 보수 가정을 각각 입력합니다.
- 개인 거래 비용은 따로 기록합니다.
목적별 확인 항목은 상품 선택 결과가 아니라 투자설명서와 공식 안내에서 확인할 순서입니다. 특정 종목이나 운용사를 지목하지 않습니다.
02WORKSHEET
총보수 0.1%의 차이는
몇 년 뒤 얼마가 됩니까?
직접 확인한 두 상품의 총보수를 입력하세요. 같은 납입 계획과 같은 가격 상승률을 적용해, 비용만 다를 때 평가액이 어떻게 갈라지는지 연차별로 보여줍니다.
A 최종 평가액—A 입력 조건 · 현금 제외
B 최종 평가액—같은 납입·같은 상승률
평가액 차이—계산 후 표시
누적 보수 차이—계산 후 표시
누적 납입액—내가 넣은 돈
A / B 누적 현금 분배금—현금 수령 선택 시
| 연차 | 누적 납입액 | A 평가액 | B 평가액 | A 누적보수 | B 누적보수 | A 현금 분배금 | B 현금 분배금 | A 평가액+현금 | B 평가액+현금 |
|---|
이 계산의 가정
- 연 단위 비율을 12로 나눈 월 비율을 전 기간 고정 적용합니다. 복리 환산(1+r)^(1/12)이 아닌 단순 분할입니다.
- 적립은 월초, 분배는 월 중, 총보수는 월말 잔액 기준으로 차감합니다.
- 세금, 매매 수수료, 호가 차이, 추적오차, 환율 변동은 반영하지 않습니다.
- 가격 변화율은 분배금을 제외한 가정입니다. 분배금이 포함된 총수익률을 넣으면 이중 계산됩니다. 실제 분배락·일별 보수 계산을 재현하지 않습니다.
- 현금 수령액은 이자 없이 따로 보관한다고 가정하며 평가액에 포함하지 않습니다. 표의 평가액+현금으로 합계를 비교합니다. 실제 지급액·미래 수익 예측이 아닙니다.
03FIGURE
이 작업표는 비용을
매월 잔액에서 차감합니다.
연 보수를 12로 나눠 월말 잔액에 적용하는 단순 모형입니다. 실제 펀드의 일별 보수 계산·기타비용과 다릅니다. 비용 차이와 최종 평가액 차이는 별도 수치로 봅니다.
04SECTIONS
세 개의 축으로
나누어 기록합니다.
각 축은 판단 기준과 확인 경로를 정리합니다. 상품 순위나 추천 목록은 제공하지 않습니다.
05READING
숫자를 읽는 해설.
06SCOPE
이 저널이 하지 않는 일.
무엇을 제공하지 않는지 먼저 밝히는 것이 이 사이트의 편집 방침입니다.
- 상품을 추천하거나 순위를 매기지 않습니다.
- 특정 ETF의 매수·매도 판단을 제시하지 않습니다. 이 사이트는 투자자문업 등록 기관이 아니며 금융상품 판매와 무관합니다.
- 시세와 상품 정보를 조회하지 않습니다.
- 총보수, 분배율, 기준가는 사용자가 직접 입력합니다. 화면에 표시되는 모든 수치는 그 입력값으로 계산한 결과입니다.
- 과거 수익률을 근거로 미래를 예상하지 않습니다.
- 계산에 쓰이는 상승률은 사용자가 설정한 가정입니다. 결과는 예측이 아니라 가정에 따른 산술 전개입니다.
- 세율과 한도를 기억으로 적지 않습니다.
- 세제 계좌의 한도와 요건은 바뀝니다. 해당 축에서는 공식 안내 경로를 제시하고, 확인 시점이 분명하지 않은 수치는 적지 않습니다.